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【教育】美国人如何从小培养孩子的财商

为什么美国人数学不怎么样,却那么会做生意?

前些天和一个朋友聊天,她去年刚把自己的孩子送到本区最好的一所私立小学,该学校对口的私立高中,毕业生大部分都能考入藤校。

朋友问我:“你知道我儿子在那儿上了两个月课,回家以后做了件什么事吗?”

“不知道。”

“他说我做生意的方法不科学,然后给我制定了一个长达30页纸的商业计划!”

顺便说一句,我朋友是做网络销售的。

小学三年级就能做出商业计划书,老美真会玩儿,怪不得你们的小扎啊,比尔啊大学的时候就开始创业了!

美国老师究竟是怎么给孩子上理财课的呢?

 

 

普通美国家庭如何培养孩子的财商

 

特殊的存钱罐

放假了,我家孩子特别喜欢到邻居家玩。

我发现,我的美国邻居家里,一般都备着这样一些有趣的存钱罐儿。

 

和咱中国孩子的储蓄罐不同,美国孩子的储蓄罐一般都着挂三、四个标签:

SAVE 储蓄

SPEND 开销

INVEST 投资

GIVE/DONATE 捐赠

由此可见,美国人的财商教育,真是从娃娃抓起啊。

 

 

 

逆天财商课

(内容整理自美国老师Mary-KateMurphy的博客,图文版权属于原作者)

我们班上8、9岁的学生刚刚完成一个项目,他们从零开始,创办了自己的公司。

他们自己

制定计划

市场调查

制造生产

定价

在市场上售卖

来自硅谷的企业家家长纷纷“现身说法”,和孩子们分享他们的创业经验和故事。

和真正的企业家交流的时候,学生们提出了这些问题:

如果我的生意失败了怎么办?

如果我的产品卖得不好怎么办?

一开始怎么知道要卖什么呢?

在做生意的过程中,学生们灵活地运用了数学技巧,包括——

加减乘除;

各种面额的纸币和零钱;

分数和小数;

画柱状图和线状图,分析数据。

运用数学知识,孩子们可以——

记录市场调查的数据,了解需要生产哪些产品;

练习数钱和找零,记住一些交易以便快速地为顾客服务;

计算成本、余量、收益和损失,以便减低损耗;

他们明白了数学是有实际用处的。

另外,孩子们还学到了——

不要害怕尝试;

找到合适的市场的重要性;

怎样做市场调查,制作问卷,分析数据。

 

孩子们了解到,自己的兴趣爱好也可以带来收益。

完成项目的过程中,老师问其中一个学生:“你觉得哪个部分最难?”

孩子回答:“最难的是,我要搞清楚做多少个米花糖。如果做多了,我会亏钱,如果做得不够,就赚不到钱。”

孩子最后找到了解决方案:“我问老师到底会有多少人到售卖会上来,他说大概会有40个人。不是每个人都会来买米花糖的,所以我决定做20个。我做对了,在售卖会差不多结束的时候全卖完了。”

寻找和解决问题,这是21世纪最重要的生存技能之一。

最后,学生们挣了365美金,没有自己花,而是全部捐献给了世界野生动物基金会。这是财商课中关于回报社会的重要一环。

 

根据孩子的年龄特点进行财商教育

家长该如何根据孩子的年龄特点,对他们进行适当的财商教育呢?

译摘美国知名育儿杂志《家长》的一篇文章,我们一起来学习。

(以下内容可根据实际需求挑着看)

《财商教育里程碑:根据年龄学理财》

 

“我们要牢记,每个孩子成长成熟的节奏都不同,”美国国家个人理财专家Erica Sandberg说,“但你只要把握住以下这些基本的时间线,你就会拥有一个极好的开始,同时也不会错过每一个培养孩子财商的最佳时机。”

 

3岁:学会等待

在这个年龄,孩子应该培养耐心,学会等待,明白——在愿望不能马上实现的时候应该怎么做。简单的“延迟享受”训练,能让他们受益终身。

方法:告诉你的孩子,你会給他一块饼干,但如果他多等10分钟,你就可以給他两块。鼓励他选择多等10分钟。

收获:明白耐心等待往往能得到更好的结果。

 

4岁:学数数

孩子可能还无法了解金钱的意义,但他已经能够很好地数数了,有些孩子还能掌握简单的加法。因此,你可以开始把简单的数学技巧和财商教育联系起来。让孩子明白“数学有用”,同时提高他学习数学的兴趣,真是一举两得。

方法:给孩子一堆面额各异的硬币,让他数数一共有多少钱。每个星期向他介绍一种新的硬币,让他练习从一堆钱里把特定的硬币找出来。

一旦孩子弄明白了所有硬币的名称,让他给所有硬币分类。每周给他更多硬币,增加挑战的难度。

收获:各种面额的硬币,以及加减运算

 

 

5岁:拒绝不合理要求

这个年龄的孩子开始学会互相攀比了,我们要在他开始叫“可是某某有一个”的时候制止他。

方法:告诉孩子“我不可能给你买所有你想要的东西,所以你只能选择最重要的。当孩子在商店里看中两样东西的时候,只让他选一个。

然而事实是,让妈妈对孩子说“不”有时候比让孩子学会拒绝还要难。

收获:让孩子明白——买东西是需要花钱的,所以你无法得到所有想要的东西。

 

6岁:给孩子零花钱

在孩子6岁的时候给他们零用钱,这就意味着:当他们想要什么东西的时候,他们可以自己决定如何存钱来实现目标。

方法:每个星期给孩子一定数量的零用钱。具体数量根据家庭和个人情况调节。

通用的做法是:几岁的孩子就发几块钱,比如:6岁的孩子每周6块钱。

请注意,零花钱不应该和家务挂钩。零用钱只是教会孩子理财的工具,而家务是必须承担的家庭责任。

收获:如果你需要什么东西,你必须弄清它多少钱,想得到它必须学会储蓄。

 

7岁:“长大以后做什么?”

这个年龄是和孩子谈论未来职业的最好时机。你还应该告诉孩子,尽管工作是为了挣钱,但如果足够幸运,你同时也会在工作中找到乐趣。努力让孩子感到:工作挣钱是积极向上的事情。

方法:让孩子把自己梦想中的工作画出来。

和他一起动手,也给你自己的工作画幅速写。向孩子解释,你在工作中承担什么责任,你为什么选择这样的工作,以及你为什么喜欢自己的工作。

收获:让孩子明白,人们工作是为了挣钱,但他们可以尽量选择自己感兴趣的事情作为事业。

 

8岁:了解成本

孩子掌握的加减法已经足以让他了解金钱的来源和去向了。从现在开始,在你支付账单的时候,让孩子坐在身边。数据——特别是租金和贷款——对他来说数额巨大,无法完全理解。

方法:让孩子帮着做一些简单的记账工作,或者把一些数字加加减减。

收获:明白成年人必须支付账单,但只要有足够的收入和积蓄,付账就不是问题。

 

9岁:开户

9岁的孩子已经有足够的自制力,可以了解存款的意义了。

方法:带孩子去开一个存款账户,在里面存上一点钱。不要让他随意取款——如果他想要花一大笔钱,让他先征得你的同意。

还要告诉孩子,如果他想存款,你随时可以带他去银行。孩子每存一块钱,考虑给他一块钱作为奖励。

收获:攒钱真有意思!

 

10岁:传授用卡知识

小学快毕业的孩子,肯定有人跟他说起过信用卡的用处。在他被错误信息和坏习惯误导之前,教给他正确的知识。

方法:把钱包里所有的卡都拿出来,告诉孩子哪些是信用卡,哪些是储蓄卡……向孩子解释不同卡的区别。外出消费时,让孩子帮你刷卡。

同时告诉孩子,刷卡会对账户带来什么改变。如果你们使用的是信用卡,你可以这样说:“刷这张卡,就等于向发卡机构借了一笔钱——如果我不按时偿还,他们就会罚我的钱,但我一直都会按时还款!”

收获:储蓄卡和信用卡的原理,以及按时还钱的重要性。

 

11岁:理性消费观

这个年龄的孩子会得到各种各样的信息,比如这个很酷,那个很时髦。你要把孩子拉回现实。

方法:一起看杂志,给孩子看各种品牌广告。猜猜看广告商都为广告付出了多少费用,告诉孩子,他们在设法操控消费者的心理,促使其消费。

收获:学会理性消费。

 

12岁:示范理智购物

当孩子进入青春期,他们应该学会理性购物。家长应该告诉他们——何时购买便宜的商品,何时购买高品质的商品,以及,如何判断商品的品质。

方法:带着孩子去购物,向他们展示价格便宜的商品和同类的高品质商品。告诉他们如何分辨两者的差别。

当你选择便宜的那件,解释原因;当你选择更贵的那件时,告诉孩子你为什么愿意为它掏更多钱。

收获:价格并不是做出消费选择的唯一条件——做出聪明的选择比仅仅选择好的或者选择便宜的更加重要。

 

13岁:接触股票市场

是时候来点高难度的理财知识了。

方法:给孩子看“标准普尔500指数”。他会发现,虽然数字有时候会下降,但随着时间的推移,其总趋势是上升的。告诉孩子:“爸妈在股市投资,来让我们的资本增加。在短期内,我有损失的风险,但是长期来看,这是理财的好办法。”

收获:股市如何运转,以及人们投资股市的理由。

 

14岁:让孩子去工作

这个年龄的孩子开始更多地和朋友出门玩,花更多钱购物。零花钱开始不够用了……是时候让他们为了挣钱而工作了。

做法:无论是帮助给邻居剪草坪还是照顾孩子,让你的孩子在工作中感受自己挣钱的能力,以及花自己钱的自由。

收获:必须通过工作来获得想要的东西;还有,如果你能工作挣钱,你就能拥有更多的选择。

 

15岁:开设支票账户

当你相信孩子可以对自己负责的时候,给他开立支票账户。他可以自由储蓄,有需要的时候还可以自己填写支票。不要给孩子这个账户里存钱。他应该从自己的积蓄中拿出钱来,也可以放学以后打工赚钱放入这个账户。

做法:成为孩子支票账户的担保人。和银行工作人员谈谈你开立账户的目的——让孩子尽早实现财务独立。

告诉孩子,他必须对支票账户负起全责。学校活动需要付钱的时候,让孩子自己填写支票。每个月定期和孩子对账。

收获:拥有财务管理的大局观,以及,如何管理一个支票账户。

 

16岁:找到平衡

高中阶段,孩子会非常繁忙:运动、课外活动,学业压力……如果他过于热衷挣钱,可能会影响正常的学习和生活。是时候教会孩子如何在压力下找到平衡了。

方法:如果发现孩子千头万绪找不到方向,你可以腾出一个下午,泡点热巧克力,做点饼干,和孩子一起整理一下他的日程表。看看他的日程安排是不是不够科学,谈谈他应该如何处理压力,如何放松自己。

收获:了解每个人都有极限,钱是好东西,但是如果为了挣钱,失去了生活的平衡,那是得不偿失。

 

 

17岁:解释信用报告

孩子也许正在做上大学的准备,他需要了解“信用”的概念。

方法:和孩子一起上网检查他的信用得分,如果他还没有任何分数,告诉他如何能够拥有自己的信用分数。

让孩子明白保持高信用得分的重要性——信用好才能获得购房购车的贷款,以及,获得良好的信用分数需要很多年的努力。

收获:如何查询信用报告和积分,以及为什么信用十分重要。

 

18岁:研究贷款

在孩子进入大学或者开始工作之前,他需要对贷款有个全面的了解——他现在借钱使用,但是未来要支付本金和利息。

孩子之前已经学习了信用卡知识,现在要让孩子了解按时支付贷款月供的重要性。

方法:一起坐下来研究孩子的学生贷款,和你的孩子讨论他是否有能力承担这样的经济负担,以及,你们是否愿意为他们提供帮助。

了解学生贷款的种类和金额,接下来,制定储蓄和还款计划。

收获:了解贷款知识,承担起作为一个成年人应有的责任。

       

 

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