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【保险】在美国购买汽车保险,你需要知道这些

美国法律规定只有买了最基本的汽车保险之后才能开车上路。那么汽车保险的内容究竟包括哪些?

Bodily Injury Liability——人身伤害责任险

 

 

车祸你的过错造成的时候,如果买了这个选项,保险将赔付对方的身体伤害,比如对方的医疗费等,有的还有精神伤害,这个需要上法庭决定了。所以,在美国出了车祸,如果对方检查之后发现伤害巨大,对方很有可能会要求巨额赔偿,没有这个险万一出事,破产是很有可能的。美国绝大部分州都规定人身伤害责任险必须购买。一般推荐至少买25k/50k美元的Liability保险,这既是对自己的保护,也是对别人的负责。

 

Bodily Injury Liability通常包括两部分:每人赔付额,单次事故赔付最高金额。比如上面的25k/50k,意思就是每次事故每人赔付最高金额是2万五,单次事故最高赔付总额是5万,所以如果对方受伤的人超过两个,保险公司也只最多赔付5万。所以25k/50k真的是最基本的选项了,一定要买。

 

Collision——碰撞险

 

无论是因为撞上其它车辆,或电线杆、篱笆、房屋等物体造成被保车辆损毁,保险公司都会给付超过自付额的修车费用,如果车子完全报废,保险也会依该车当时市值作出赔偿,最高理赔金额为保额上限。这项保险实际是责任险对自身车辆的延伸及补充。

 

Comprehensive——意外险

 

意外险赔偿被保车辆因碰撞以外的意外事故造成的损失,包括起火、大风、冰雹、窃盗、与动物相撞、人为破坏、洪水、地震等皆可获得赔偿,和碰撞险一样有自付额,且最高理赔金额为保额上限。

 

Medical Payment——自车人身医疗险

驾驶者自己和车上乘客的医疗费用的保险。如果自己本身已经有了较好的医疗保险,可以不买,但如果车上还有其他乘客,最好买。

 

举个例子,每年新生来了,老生带新生买菜,最好有这个险;又比如,你带邻居刚来的叔叔阿姨去中国店,也应该买这个险。总之,只要你会carpool,让其他人坐你的车,就最好买医疗费用保险。

 

美国有12个州有no-fault auto insurance法律,也就是不管谁的责任,你的保险公司都要赔付你因人身伤害造成的损失:

 

“Currently 12 states and Puerto Rico have no-fault auto insurance laws. Florida, Michigan, New Jersey, New York and Pennsylvania have verbal thresholds. The other seven states—Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, North Dakota and Utah—use a monetary threshold.”

 

所以如果你在这12个州,需要和保险公司了解一下具体条款。

 

Uninsured/Underinsured Motor Vehicle—对方无保险赔偿

 

正常情况下,如果你因为对方过错在车祸中受伤,对方应该赔偿你的相关损失。但是,虽然法律规定所有驾车人都必须购买责任险,仍然有人无保险上路。对方无保险赔偿就是当肇事者没有保险或保额太低时,赔偿被保险人因车祸导致的身体伤害甚至财产损失。

 

Car Rental——租车险

如果车祸导致被保车辆必须进修车厂维修甚至报废,购买租车险的车主就可以在车辆维修时或者买新车之前获得租车费用理赔,要知道,短期租车的费用很贵的。

 

Emergency Road Service——紧急道路救援

紧急道路救援用于处理被保车辆在行驶途中的突发状况,比如突然出现故障需要拖车到修理厂、汽油耗光需要送油、更换轮胎、电池没电时jumpstart、还有开锁服务等。

 

影响保费的因素

 

 

汽车价位:一般来讲,汽车的价格越贵,保险的费用就相对越高。

驾驶里程:每年驾驶的里程数越低,出车祸的几率相对越小,保费就相对越低。

投保人年龄:驾驶者的年龄越小汽车保险费用就越高,随着年龄的增长,保险费用会逐渐降下来的,有的公司针对GPA>3.0并上过网上驾驶安全课程的孩子,有teenSmart折扣。

投保人驾龄:刚刚拿到驾照的新手司机保费比驾龄长度老司机会高出很多。但是注意:有的保险公司承认中国的驾龄。

 

婚姻状况和性别:同等条件下,已婚人士的保费比单身贵族低一些,女性的保费比男性低一些。

投保人的驾驶记录:如果你的驾驶记录良好,保险费用就会低一些。一旦出了车祸,保险公司理赔,保费在之后三年会持续上涨。

多车折扣:如果家里有超过一辆车,可以一起保,还可以车子房子一起保,拿到最大折扣。

 

美国的保险公司非常多,每个公司的条款和价格也不同,在购买汽车保险时,最好货比三家,在综合考虑保额、自负额等因素之后,挑选一家最适合自己情况的。在保险生效时段内,可以根据情况调整保险额度、范围甚至更换保险公司。

当事故发生时

 

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先确认自己的车是否停在安全的地方,以避免再次发生事故。

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确定自己或乘客有无受伤。如有受伤,请马上请人打911 求救。

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打电话通知警察,并向警察详述事故经过。

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和对方司机交换姓名、联络方式、保险信息、车牌号,驾照号码。

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向投保的保险公司报告事故发生的经过及地点。

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记下警察的名字和警号,向警察索取事故报告号码。

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对事故现场进行拍照。

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寻找目击证人,并询问是否愿意作证,并记录对方的联络资料。

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