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【保险】美国医疗保险公司指南:公司简介、如何选择、各州医保满意度评比

说到健康保险这档事,说它复杂还真不错复杂,除了一堆关于费用的名词要认识、一堆方案等你比较,就连医疗保险公司的选择也是多到数不清!

 

美国约有200多多间医疗保险公司,知名医疗保险公司包括:Aetna、Blue Cross Blue Shield、Kaiser Permanente、Cigna等等。各家旗下又有HMO、PPO等各类型医保以满足不同客户需求,总结起来也是上千种保险计划选择。不少人或许会以保费高低去做医保计划选择,但事实上,医疗保险公司的好坏可是会影响到日后支付赔偿时的便利性、快捷性、公平性与否,因此选择信誉加的医疗保险公司也是不应忽视的一环。本篇将带领各位伙伴快速认识几间美国大型医疗保险公司,外加分享各州医聊保险满意度评比和选择医保的注意事项,让你对医疗保险从此不再心慌慌。

 

★选择医疗保险时应留意的细节

 

●自己是否有已存在疾病(Pre-existing conditions)
●是否经常看病
●是否希望能自由选择医生
●是否需要跨州看病
●医疗保险费的负担(Premium Cost)
●最高保险支付额(Maximum Payment)
●保险计划的自付额(Deductible Amount)
●保险计划的共付比率(Co-Payment Percentage)
●特殊保险限制规定(Special Limits)
●医疗保险受益期限(Benefit Period)
●医疗保险的延长受益规定(Benenfit Extention)
●不报销项目(Exclusions)

 

★美国知名医疗保险公司巨头

 

※※ 每间医保公司的福利内容在各州皆各有所异,因此在A州最好的在B州未必也最好,建议大家在选择是应以自身情况及需求去做评比。此外医保公司的信誉也会影响到日后赔偿速度、服务、便利性等。

 

UnitedHealthcare

 

1977年创立,总部设于明尼苏达州,是美国最大的健康保险及卫生资讯科技公司,旗下包含UnitedHealthcare、Ovations、AmeriChoice、Uniprise、Specialized Care Services 和Ingenix。2012年被FORTUN杂志评选为美国保险和管理式照护公司中最受敬重的健康保险公司第一名(http://fortune.com/fortune500/2012/)。目前约有7500万名投保人,服务地区涵盖全美50个州及50多个国家。

 

Aetna

 

 

创建于1850年的康乃狄克州Hartford,历经世界大战与经济大萧条,为全美历史最悠久的医疗保险公司。除了提供多元医疗保险方案、弹性内容与可负担的保费选择,Aetna的全美医疗网络有超过458,000名医师、4,681间医院。服务地区涵盖全美50州。

 

Anthem

 

创立于1940年代,前身是WellPoint, Inc.,于2014年12月更改为现名,是美国第二大健康医疗保险公司,约有3750万保户,在加州则有830万名保户,为加州市占率最高的医疗保险公司。

 

Blue Cross Blue Shield

 

总部位于芝加哥,Blue Cross Blue Shield诞生于1930年代大萧条时期,从德州达拉斯市开始,当时当地教师每月向贝勒医院支付50美分保费,可获得21天医院护理服务;同一时期,美国西北沿岸地区的伐木和采矿工人开始向当地医生支付小额月费以获得就医服务,Blue Cross Blue Shield医保计划正式诞生。作为美国规模最大医疗保险机构,Blue Cross Blue Shield提供近1亿名投保人(约1/3美国人口),服务地域(https://www.bcbs.com/about-us/bcbs-companies-and-licensees)覆盖全美50州、哥伦比亚特区及波多黎各托管地。

 

Kaiser Permanente

 

成立于1945年,总部位于加州奥克兰,涵盖Kaiser Foundation Health Plans (非营利公共医疗组织)、Kaiser Foundation Hospitals(非营利公共医疗组织)与Permanente Medical Groups(营利医疗组织),拥有910万名投保者、17,425位医生、48,285位护士、38个医疗中心和608个医疗办公室。服务地区范围:

 

●California: Capital, Central, East Bay, Golden Gate, North East Bay, South Bay, Coachella Valley, Inland Empire, metropolitan Los Angeles/West Los Angeles, Orange County, San Diego County, The Valleys, Tri-Central, Western Ventura County

●Colorado: Denver, Boulder

●Georgia: metropolitan Atlanta

●Hawaii: Hawaii, Oahu, Kauai, Maui

●Mid-Atlantic: Baltimore, northern Virginia, Washington, D.C.

●Oregon: Portland, Longview-Vancouver, Salem

●Ohio: Akron, Cleveland

 

Humana

 

成立于1961年,总部位于肯塔基州。Humana在1980年代已发展成为世界上最大的医院公司,在美国及国外拥有100多家医院,约2200多万名保户。2015年6月,Aetna欲以370亿美元收购Humana Inc.,然2017年1月美国监管机构并未批准并购案。(https://www.nytimes.com/2017/01/23/business/dealbook/aetna-humana-deal-blocked.html?_r=0)

 

Cigna

 

创立于1792年于宾州,同样为美国最悠久健康保公司之一,是由Insurance Company of North America和Comnecticut Gcncral Life合并而成。Cigna的前身Insurance Company of North America是第一家获准在中国经营保险业务的美国保险公司(1897年)。Anthem于2015年7月欲以超过480亿美元收购Cigna,成为美国医疗保健行业并购潮中最大的一笔交易。然2017年2月美国监管机构并未批准并购案。(http://www.npr.org/sections/thetwo-way/2017/02/08/514217680/federal-judge-blocks-merger-of-anthem-and-cigna)

 

★医疗保险公司/计划满意度评比

 

以下提供由研究机构J.D. Power(http://www.jdpower.com/)及非营利组织NCQA(http://healthinsuranceratings.ncqa.org/2016/search)所发表的研究统计。

 

J.D. Power的2016年健康保险满意度评比

 

调查时间为2015年10月至12月,有效样本31,867份。资料来源。(http://www.jdpower.com/press-releases/2016-member-health-plan-study)

 

●医疗保险满意度最高的州/地区:California, Michigan, Mid-Atlantic, Illinois-Indiana, Northwest地区。

●医疗保险满意度最低的州/区:Southwest, Minnesota–Wisconsin地区。

●各州最满意的医疗保险公司:

Kaiser Foundation Health Plan:在California, Colorado, Mid-Atlantic, Northwest和South Atlantic五州获最高满意度。

Anthem BlueCross BlueShield of Connecticut:New England

AvMed:Florida

Blue Cross Blue Shield of Alabama:East South Central

Blue Cross and Blue Shield of Illinois:Illinois–Indiana

Blue Cross and Blue Shield of Oklahoma:Heartland

Blue Cross and Blue Shield of Texas:Texas

Cigna:Southwest

HealthPartners:Minnesota–Wisconsin

Independent Health Association:New York–New Jersey

Priority Health:Michigan

SelectHealth:Mountain

UnitedHealthcare:Ohio

UPMC Health Plan:Pennsylvania

 

NCQA的2016-2017年健康保险计划评比

以下评比资料来自非营利组织The National Committee for Quality Assurance(NCQA)(http://healthinsuranceratings.ncqa.org/2016/search)的统计分析,涵盖超过1000种医保计划,以医疗品质与服务满意度等项目去做评分得出。(http://www.ncqa.org/report-cards/health-plans/health-insurance-plan-ratings/ncqa-health-insurance-plan-ratings-2016)

 

●全美评比(资料来源)(http://healthinsuranceratings.ncqa.org/2016/search)

 

 

●加州评比 (资料来源。其他州可自行筛选)(http://healthinsuranceratings.ncqa.org/2016/search/Commercial/CA)

 

 

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