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【资讯】耍小聪明吃大亏!华人在美拆分存款,被罚钱遭监禁!

美国国税局曾经发表申明:在没有依据认为存在非法活动时,将不再对一万美元以下的现金交易进行追踪调查。因此不少人为了避税,一厢情愿的认为只要每次存款9999,多存几次不就万事大吉了吗?千万别把老美当傻子,当你以为天衣无缝时,早就被国税局盯上了!

华人拆分存款,恐面临50万刀付款 10年监禁

康州华人就是在这栽了大跟头,他在11个月内分50次存入46万美元,除认罚17.6万美元,还面临最高10年监禁以及50万美元罚款。

为了规避申报,华人想出一个“妙招”。为掩人耳目,他和他妻子在四家银行开了六个银行账户。他前后在2011年4月到2012年3月之间的11个月内,分50次存入六个账户共46万美元,这些现金有的是同一天从不同的银行存入,有的是分几天在同一家银行存入。每次金额都低于1万美元,他自以为这样的计划“天衣无缝”,可以顺利的绕过政府监控,以为能避开申报成功避税!

然而最终还是逃不过法眼,被联邦法官控告洗钱。周四(2月16日)他在康州联邦法庭达成和解,同意冻结部分资金并补交税款,合计29万美元。

联邦法官安德希(Stefan Underhill)表示将于5月11日对此案宣判,华人最高面临10年的刑期,以及最高50万的罚款。

拆分存款被重罚

按照联邦法律,美国的金融机构在接收一万元以上的现金交易,会要求客户填写“现金交易报告(Currency Transaction Report)”。如不申报,就会被视为“拆分存款”,有洗钱的嫌疑。

德州达拉斯一名执教多年的女教师因企图隐瞒超过50万美元的收入,被判在联邦监狱坐牢18个月。她购买的7栋房也被美国国税局没收。

据报导,联邦当局表示,从2010年1月到2013年10月期间,范特若(Linda Nell Fantroy)一共存款111次,总额为58万美元。范特若每次存款的数额均低于10,000美元。

范特若现年65岁的,联邦特工表示,她利用一部分钱在达拉斯买了几栋房子,把其中一些房子出租给当地低收入家庭。范特诺存入银行的现金很有可能就是房租的交易现金。

在美国很多人为了避免缴税会直接通过现金交易,手头现金太多又觉得不安全,就想像这样打“擦边球”,频繁存款少于一万刀,康州联邦检察官达利(Deirdre Daly)把这样的做法认定为拆分洗钱(Structuring),属于联邦罪行。

像以上案例那样为了避税,拆分存款,最终“捡了芝麻丢了西瓜”。那么手上有大额现金,该如何妥善安置呢?

大额现金该怎么存?

1. 每次存款低于2000美元现金,每月小额存款不超过4次。

2. 如果有多于1万美金的合法现金要存,直接跟银行说清楚,报备之后存入。

3. 尽量用支票存款。

4. 到邮局去购买现金支票Money Order,分为国内现金支票和国际现金支票两种,不存在有效期,丢失还可以补办。美国现金支票最大面额为1000美金,每张收取1.6-2美元的费用;而国际支票最大面额为700美金,每张收取4.75美金的费用,你可以把国际支票寄给全世界任何人,当地银行现金兑现。

如今不论是在美存款,还是境外汇款,只要是大额,难免被监管,真是有钱也发愁。

多次大额存款,银行账户遭关闭

美国留学生吴同学去年她收到一封银行信件,要求她在近日内把帐户内的钱全部取出来,银行决定关闭她的所有帐户!这令吴同学十分震惊,不断反思到底自己做错了什么,导致银行毫不手下留情。

慌张不已的吴同学上网一查,猜测有可能是她家每三、四个月就会往帐户内一次存入至少2万美元的举动,引起了银行的注意!吴同学表示,每年春假、暑假、圣诞节她都会回国,有时候暑假要上课,她还都会趁著暑假前、后回国,并且每次返美都会携带现金,之后存入银行帐户,每笔几乎都在2万美元以上。

其实大部分经常往返中美两地的留学生和新移民,都会选择这样的方式:携带大笔现金来美。一是避免了国际现金往来的手续和麻烦,二是,“回趟国不容易,一次性多带点”也是不少华人的心理,反正都是将现金存在自己的账户里,用作日常消费,看似合理又安心,但吴同学的这一的举动,究竟怎么何错之有呢?!

而问题似乎就出在了2美万元!

根据美国联邦法令,存款或提款,若超过1万美元,就必须向财政部提交“货币交易报告”,规避申报,最高可被判坐牢10年!

因而,吴同学频繁的大额存款且没有上报,会让银行认为洗钱之疑。这似乎也是银行关闭他所有账户的一重要原因。

大额汇款有“门道”,切忌“蚂蚁搬家”

两招应对大额汇款

原本是为了维护汇率稳定,却使得了一大批海外留学生、或有买房、移民或投资等需要大额境外资金的人群发了愁。

如果真的急需一大笔钱,真的就没有办法了吗?!

一次性大额汇款

外管局还是通情达理的,大笔购汇需要携带本人的身份证件和相关材料到银行办理即可。简单说来如果是交大学学费的就带上学校通知书,海外买房的就带上房产证等证明。具体材料可参见国家外汇管理局官网:

总的来说设置这个上限的目的是反洗钱,如果你的钱有合理的来源和去处,并提供了充足的资料证明,就可无视“5万元汇款上限”啦~!

多次小额汇款

如果想免去提供材料的麻烦,只能选择多次小额汇款,这里要注意的是:美国的收款方也要在美国多开几个账户,避免大笔资金流入同一账号,引起美国政府关注。最好直接汇款到收款人美国的账户,不要先把钱汇到美国其他人的账户,再转到收款人的账户。

“蚂蚁搬家”恐被列入黑名单

“机智”的小伙伴会说那要汇款30万,找6个人分别购汇、再汇款就OK了吧?!

没想到更机智的外汇局在今年1月又下达了“蚂蚁搬家”的禁令,填补了多人购汇这一“空子”!还设下“黑名单”,违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。

什么是 “蚂蚁搬家”汇款?看完下面三点会有一个初步的理解。

同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上;

同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户;

5个及以上不同的人,同日/隔日/连续多日分别购买外汇后,将外汇打给境外同一个人或机构;

举个栗子:如果我想花50万美元在美国买一处的房子,却受限于5万美元的换汇限额。我请10名亲朋好友帮忙换,连续几日收到了好几笔5万美元。这种情况就和“蚂蚁搬家”的第三条一直,会被列入“关注名单”,可能被暂停外汇交易和汇款。

银行常规调查,实话实说

美国各大银行对于大额现金存款和国外汇款都会有严格的监控,也许你觉得不经意的一笔汇款,也会被银行“盯上”!

有网友吐槽说,爸妈准备来美国旅游,提前2万刀钱从国内到我美国的卡上,几个月后,爸妈都从美国旅游回国了,接到银行的电话,像“查户口”一样问了钱的来源用途,一直盘问了20分钟才结束。

其实银行的“例行调查”也算是常规调查,如果哪一天“有幸”接到来自银行的电话,也许你都快忘记了几个月之前的存款或者汇款,也不要慌张,银行问什么就答什么,不要因为担心法律问题而刻意隐瞒实情。只要是合理的交易,通常情况下不会有问题。

银行电话调查常见问题:(前面省略一万字,来自银行欧巴温柔的问候和客套,直接进入正题)

1 . 之前您有XXX数额现金存入银行,这笔钱的来源和用途?

2 . 汇款人和收款人的关系

3.  汇款人的职业,职位,工作地点

4.  你现在在美国的什么身份,生活开支的来源?